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银谷在线系统运营中心需求文档(最终).pdf

类型: 产品文档  作者: 宁远毋近
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银谷在线系统运营中心需求文档(最终).pdf


银谷在线系统
运营中心需求说明书
Version 1.0.0
作者: 刘婧妮
创建日期: 2016 年 2 月 26 日
最后修改日期
2
修改记录
版本 说明 作者 时间
1.0.0 需求文档初版 刘婧妮 2016-2-26
3
引言
一、概述
银谷在线系统运营中心需求文档,主要针对运营中心人员在银谷在线的日常运营中需要
用到的数据字段及功能需求的整理。主要功能要做到数据需同步到运营中心系统中,并可
运营中心系统中抓取借款人及银谷在线所需数据功能。
其中分为银谷在线端需求及运营系统端需求。
银谷在线端需求:主要是互联网中心在银谷在线端需开发功能。
运营系统端需求:主要是互联网中心在现有的运营系统中新开发的功能。
理财端 CRM 系统需求:主要是互联网中心在现有理财端 CRM 系统中新开发的功能。
1.1 目的
本文档的编写为下阶段的设计、开发提供依据,为项目组成员对需求的详尽理解,以及
在开发开发过程中的协同工作提供强有力的保证。同时本文档也作为项目评审验收的依据
之一。
1.2 范围
银谷在线系统及现有运营系统;
1.3 读者对象
项目组人员及其他相关人员。
1.4 参考文献
银谷在线财富业务交易平台 PC 端网站需求说明书 V2》
4
二、系统说明
1.1 与公司其它产品的关系
本产品结合到公司产品有银谷在线、理财端 CRM 系统、运营系统。
三、产品功能需求
1、流程:
1.1、银谷在线业务流程图
5
1.2、银谷在线资金流向图
1.2.1 充值出借流程
充值出借流程
出借人 银谷在线 第三方平台 结算 运营中心 借款人 阶段
虚拟账户 出借人的专用账户
借款人的银行卡
核对银谷在线及结
算部门的账单信息
借款人的专用账户
(直接扣除借款人
服务费)
放款
2 3
7
在三方平台,发起 划拨指令
5
出借的银行卡
直接购买
充值购买
募集成功后,将出 借账单发送到运营
中心
4
6
8
1 从三方平台导出对
账账单,并发送到
运营中心
4
收到放款成功信息 将放款成功信息转
银谷在线平台上 发给银谷在线
显示放款成功
同时将划扣的服务
费转入公司账户
按特定比例将服务 费转入风险保证金
账户
8 信息反馈
9
9 1 0
1 1
流程说明银谷在线系统运营中心需求文档(最终).pdf
 出借人购买标的的方式有两种:
1、 出借人将出借资金转入虚拟账户,再进行购买标的(即:充值购买)
2、 出借人直接将出借资金转入三方账户进行购买标的(即:直接购买)
2 种购买方式的资金最终都将存入第三方平台-出借人专用账户中。
 当标的募集成功后,银谷在线将信息同步到运营中心系统。
 结算部门从三方平台导出对账账单,并发送到运营中心
运营中心银谷在线信息与结算信息进行核对。
运营中心核对银谷在线及三方信息无误后,向结算部门提交结算报表。
 结算部门确认运营中心结算报表后,在三方平台发起划拨指令。
 三方收到划拨指令后,将出借人专用账户中的出借资金转入到相应借款人在三方设立的专用账户
中。
 所有出借人的出借资金划拨成功后,三方从借款人专用账户中将借款服务费扣除,并把剩余资金转
入借款人的签约银行卡中。
6
 三方将放款成功信息发送给结算部门,结算部门再将此信息转发给运营中心运营中心进转账成功
信息推送给银谷在线后台,同时,银谷在线平台上显示放款成功。
 出借人充值时可以选择任意银行卡,借款人放款时尽可使用绑定的银行卡。
银行卡对应三方
 富友平台(支持):
农业银行、华夏银行、平安银行、中国银行
 银联平台(支持):
民生银行、邮政银行、工商银行、招商银行、兴业银行、光大银行、广发银行、中国建设银行
 系统批量划扣时间:08:30 开始(银联) 富友:06:00 开始
 批 量 次 数:银联每日划扣 5 次,富友每日划扣 2 次。
由于富友平台限制每天只能划扣 2 次,如果过第 1 次、第 2 次划扣失败,第 3 次卡内有钱也不会成功;
工行每日划扣累计限额最高 50000,单次划扣最大金额 50000;农行月还金额大于 2000 客户系统不支
持成功划扣;建设银行单笔 5000 元,单日 1 万元,月累计 5 万;如果客户的授权卡当日在其他公司划扣
超过每日限额或超过划扣次数,我公司也不能正常代收。所以请各营业部做好向下通知工作,尽量通知客
户在 14 点前将款项存到授权卡中。
操作归属
 出借人充值及购买标的---------银谷在线系统
运营中心核对信息--------------运营系统
 结算部门进行核对信息---------待定
 出借人及借款人的资金流转----第三方平台
信息来源
 借款人信息---银谷在线从运营系统抓取
 出借人信息---待定
 债权信息-----待定
 结算信息-----待定
 放款信息-----运营系统将三方反馈的信息推送给银谷在线系统
1.2.2 充值出借流程(提前收取借款人服务费)
7
充值出借流程(含:提前收取借款人服务费)
出借人 银谷在线 第三方平台 结算 运营中心 信审部门 营业部 借款人 阶段
借款人的银行卡
核对结算信息
由借款人的专用账
户放款 放款
在三方平台,发起
划拨指令
5
募集成功后,将出 借账单发送到运营
中心
4
6
划扣借款人服务费 划扣 借款人的银行卡
7 7
1 0
收到放款成功信息 将放款成功信息转
银谷在线平台上 发给银谷在线
显示放款成功
信息反馈
通知借款人服务费 金额,并签订借款
及服务费协议
借款人提交借款申

核对借款申请,并
提交借款人资料 进行信审 债权评级,并计算
服务费金额
4
将借款人信息提交
银谷在线前端进 行募集
虚拟账户 出借人的专用账户
2 3
出借人银行卡
直接购买
充值购买
1 从三方平台导出对
账账单,并发送到
运营中心
4
8 9
1
5
3 2
8
8
9
审核借款及服务费 协议
在三方平台进行划 拨
同时将划扣的服务
费转入公司账户
按特定比例将服务
费转入风险保证金 账户
9
9
7 6
流程说明银谷在线系统运营中心需求文档(最终).pdf
‘先收服务费流程’
 借款人在营业部提交借款信息,营业部进行初审,通过后提交给信审部门。
 信审部门对营业部提交的借款人信息进行审核,并将审核通过的信息发送给运营部。
运营中心进行债权评级,并将借款人服务费告知给营业部。
 营业部根据运营中心提供的服务费与借款人签订“借款咨询与服务协议”及“借款协议”,并提交
运营中心进行审核。
运营中心对借款人的“借款咨询与服务协议”及“借款协议”进行审核,并通知结算部门进行划扣
服务费。
 结算部门在三方平台进行划拨操作。
 三方从借款人的银行卡中划扣服务费,将服务费转入到公司账户中,并按照一定比转入到风险保证
金中。
 服务费划扣成功后将借款热信息提交到银谷在线前端进行募集。
‘充值及放款流程’
 出借人购买标的的方式有两种:
1、 出借人将出借资金转入虚拟账户,再进行购买标的(即:充值购买)
8
2、 出借人直接将出借资金转入三方账户进行购买标的(即:直接购买)
2 种购买方式的资金最终都将存入第三方平台-出借人专用账户中。
 当标的募集成功后,银谷在线将信息同步到运营中心系统。
 结算部门从三方平台导出对账账单,并发送到运营中心
运营中心核对银谷在线及三方信息无误后,向结算部门提交结算报表。
 结算部门确认运营中心结算报表后,在三方平台发起划拨指令。
 三方收到划拨指令后,将出借人专用账户中的出借资金转到相应借款人在三方设立的专用账户中。
 所有出借人的出借资金划拨成功后,三方从借款人专用账户中将资金划拨到借款人签约银行卡中。
 三方将放款成功信息发送给结算部门,结算部门再将此信息转发给运营中心运营中心进转账成功
信息推送给银谷在线后台,同时,银谷在线平台上显示放款成功。
 出借人充值时可以选择任意银行卡,借款人放款时尽可使用绑定的银行卡。
操作归属
 出借人充值及购买标的---------银谷在线系统
运营中心核对信息--------------运营系统
 结算部门进行核对信息---------待定
 出借人及借款人的资金流转----第三方平台
信息来源
 借款人信息---银谷在线从运营系统抓取
 出借人信息---待定
 债权信息-----待定
 结算信息-----待定
 放款信息-----运营系统将三方反馈的信息推送给银谷在线系统
1.2.3 还款提现流程
还款提现流程
出借人 银谷在线 第三方平台 结算 运营中心 借款人 阶段
收到放款成功信

借款人银行卡
借款人专用账户, 向银行卡发出划扣
指令
对借款人还款金额进
行核对,并将信息发
送给结算部门
虚拟账户 出借人专用账户
银谷在线平台
进行提现操作
划拨
划扣
2 1
3 4
5
1
对出借人提现信息
进行审核,并在三 方平台进行操作
将提现信息发送
结算部进行审核
出借人银行卡
2 3
5 4
6
流程说明
9
借款人还款:( 为借款人还款流程)
运营中心对借款人还款金额进行核对,并将信息发送给结算部门。
 结算部门核对信息无误后,在三方平台进行划扣操作。
 三方从借款人银行卡划扣相应还款金额,并将此笔款项转入到出借人在三方的专用账户中。
出借人提现:( 为出借人提现流程)
 出借人在银谷在线上发起提现指令,银谷在线将提现信息发送结算部门进行审核。
 结算部门审核无异议,在三方平台进行划扣操作。
 三方将提现金额转账到绑定的银行卡中,并通知银谷在线提现成功。
提现银行卡规则
 出借人进行提现【单三方形式】提现需同卡进出,不支持同名多卡
 出借人进行提现【多三方形式】提现三方账户金额不足时,结算进行划拨给三方账户。出借人进行提
现时,仅可提现到绑定银行卡中,更换银行卡需走线下流程。
操作归属
 出借人充值及购买标的---------银谷在线系统
运营中心核对信息--------------运营系统
 结算部门进行核对信息---------待定
 出借人及借款人的资金流转----第三方平台
信息来源
 借款人信息---银谷在线从运营系统抓取
 出借人信息---待定
 债权信息-----待定
 结算信息-----待定
 放款信息-----运营系统将三方反馈的信息推送给银谷在线系统
1.2.4 提前还款流程
10
流程说明
 借款人向营业员提出提前还款申请。
 营业部为借款人办理提前还款业务,并将此信息发送运营中。
运营中心对借款人还款金额进行核对,并将信息发送给结算部门。
 结算部门核对信息无误后向三方发送划拨指令。
 三方从借款人银行卡划扣相应还款金额,并将此笔款项转入到出借人在三方的专用账户中。
操作归属
 提前还款审核-------------------运营系统操作
 结算部门进行核对信息---------运营系统操作
 出借人及借款人的资金流转----第三方平台操作
信息来源
 借款人信息---银谷在线从运营系统抓取
 债权信息-----银谷在线将信息实时同步到运营系统
 结算信息-----运营系统将三方反馈的信息推送给银谷在线系统
 放款信息——运营系统将三方反馈的信息推送给银谷在线系统
提前还款规则
● 提前还款的用户需要支付给出借人剩余本金的 1%作为违约金,不用再支付后续的利息及管理费用。
提前还款公式
● 提前还款应还金额=剩余本金+当期本息+当期账户管理费+提前还款违约金
● 提前还款违约金=剩余本金*1%
● 注:平台暂不接受提前归还部分借款。
1.2.5 催收及逾期回款流程图
11
流程说明
● 借款人未能在宽限期 T+3 自然日后 4 点前进行打款,视为逾期,逾期信息同步到运营系统中,运营
系统实时发送逾期信息到银谷在线
● 出借人登录银谷在线平台选择催收方式,选择平台代理催收;银谷在线系统运营中心需求文档(最终).pdf
● 营业部收到出借人推送的逾期信息,进行催收;
● 催收成功:
● 如催收成功后,营业部通知运营中心运营中心对借款人金额进行核对,通知结算部进行划扣;
● 结算向第三方平台发送划扣指令,进行划扣,第三方平台向借款人银行卡进行划扣,划扣到第三方
平台出借人三方账户中;
● 第三方将划扣结果同步到运营中心系统中,运营中心将划扣结果同步到银谷在线系统中
● 催收失败:
● 催收时间为 T+30 日,第 31 天公司对债权进行代偿操作(待产品部发送代偿规则)
● 催收结果到运营中心后,运营中心将信息实时的提交到银谷在线
催收规则
催收方式分为两种:一是出借人催收;二是平台代理催收。
1. 选择出借人催收
1) 借款人姓名、身份证号、联系方式、家庭住址、工作单位地址由银谷在线披露给出借人,出借人自
行联系借款人催收;
2) 选择出借人催收后,催收结果由出借人自行承担;
3) 出借人催收成功后,应及时反馈催收结果,告知客服人员,由客服人员通知结算部门走正常流程划
扣至出借人账户;
4) 借款人逾期
a) 如借款人此笔债权累计逾期 3 次(不含)以内,出借人发起催收时,催收金额为当期应还本息和当
期已发生的违约金;
b) 如借款人此笔债权累计逾期 3 次(含)以上,出借人发起催收时,催收金额为当期应还本息和当期
已发生的违约金或全部未还剩余本金和当前应还利息及已发生的违约金;
c) 每逾期一期为逾期一次,在宽限期 3 天内还款不计算在逾期次数中;在当期内,宽限期之后第四天
还款的,作逾期处理;
d) 逾期天数包含催收期间的时间段。
5) 催收成功后资金分配
a) 如出借人部分金额催收成功,应优先归还发起催收的出借人,如有剩余,剩余金额按照剩余债权持
有比例分配至出借人账户;
b) 如多个出借人同时发起催收,部分成功催收金额不足以覆盖发起催收的出借人应收本息和违约金,
此部分金额按照发起催收的出借人持有债权比例分配至出借人账户; (持有比例=发起催收的出借
人委托金额/所有发起催收的出借人委托金额总和*100%)。
6) 出借人发起催收,借款人针对未发起催收的部分对出借人提前还款,借款人还款行为按照提前还款
情况收取提前还款剩余本金的 1%作为违约金;
12
7) 如借款人对发起催收的出借人归还了全部剩余本金及当前利息和当前违约金,此出借人的债权为已
结清,其他未发起催收的出借人所持债权按规定回款流程执行;
8) 还款方式:
a) 借款人还款至还款账户上等待结算划扣;
b) 借款人以充值的方式直接充值到借款人自己的第三方账户。
2. 选择平台代理催收规则
1) 出借人一旦委托平台代理催收,平台将在 30(含)天(自然日)内实行催收工作并在此期间告知催
收结果;
2) 催收成功或催收失败由客服人员反馈出借人;(注:催收成功:借款人对委托催收金额全部还清;催
收失败:借款人对委托催收金额部分归还或未归还);
3) 借款人逾期
a) 如借款人累计逾期 3 次(不含)以内,出借人发起平台代理催收时,催收金额为当期应还本息和当
期的已发生的违约金;
b) 如借款人累计逾期 3 次(含)以上,出借人发起平台代理催收时,催收金额为全部未还剩余本金、
当前应还利息和已发生的违约
c) 每逾期一期为逾期一次,在宽限期 3 天内还款的不计算在逾期次数中;在当期内,宽限期之后第四
天还款的,作逾期处理;
d) 逾期天数包含催收期间的时间段。
4) 催收成功后资金分配
a) 如平台全部催收成功,借款人存钱至还款银行卡内,由结算走正常流程划扣至出借人账户;
b) 如多个出借人同时委托平台代为催收,部分成功催收金额不足以覆盖发起催收的出借人应收本息和
违约金,此部分金额按照出借人持有债权比例分配至出借人账户;(持有比例=发起催收的出借人委
托金额/所有发起催收的出借人委托金额总和*100%);
5) 平台代为催收,借款人针对未委托平台代为催收的部分出借人提前还款,借款人还款行为按照提前
还款情况收取提前还款剩余本金的 1%作为违约金;
6) 平台在 30(含)天(自然日)内,催收全部未成功金额或部分催收未成功金额,由银谷在线的风险备
用金先行垫付;
7) 风险备用金只垫付委托平台代为催收的出借人的本金部分和逾期当期利息; (注:不垫付违约金)
8) 如借款人对发起催收的出借人归还了全部剩余本金、当前利息和当前违约金,此出借人的债权为已
结清,其他未发起催收的出借人所持债权按规定回款流程执行;
9) 还款方式:
a) 借款人还款至还款账户上等待结算划扣;
b) 借款人以充值的方式直接充值到借款人自己的第三方账户
操作归属
● 逾期还款审核-----------运营系统操作
● 代偿操作-----------运营中心
● 逾期及还款状态--------运营系统、银谷在线
13
● 出借人及借款人的资金流转------第三方平台操作
信息来源
● 逾期状态-----运营系统将三方反馈的信息推送给银谷在线系统
● 还款状态-----运营系统将三方反馈的信息推送给银谷在线系统
2. 功能说明
2.1、债权列表
债权列表由多个表格关联组成,分别为:出借人列表、出借信息表、补标列表、转让
列表、逾期列表、优惠券列表、借款人列表、借款信息表、结算列表。
2.1.1 债权列表字段
字段名 字段说明 备注
表 id 不能重复
借款编号 唯一
用户 id 唯一
优惠券 id 唯一
债权价值 债权的总金额 本金+利息
债权发布时间 该笔债权审核通过并正式发布的时间
抢标开始时间 抢债权的开始时间
14
预期年化收益率 客户年化收益率
募集笔数(总) 标的的实际募集笔数(包含补标的笔数)
募集金额 实际的募集总金额 不包含补标的金额
债权状态 标的的实际状态:募集中、满标待审核、流
标、已放款
募集进度 债权出借情况
债权评级
债权类型 菁英时贷”、“普惠安居”、“普惠铭车”、
“精英贷”、“工信贷”、“商信贷”、“房
信贷
债权类型后台可编辑,包括但不
限于目前的7种类型
兑付日 出借人资金到账日
募集截止时间 债权募集的截止时间 债权发布时间之后的第 10 个工
作日
剩余可出借金额 剩余的募集金额
起始出借金额 最低的募集金额,一般以整数倍进行募集
补标情况(补标列表抓取)
转让情况(转让列表抓取)
逾期情况(逾期列表抓取)
优惠卷(优惠卷列表抓取)
借款人信息(借款人列表抓取)
出借人信息(出借人列表抓取)
借款信息(借款信息列表抓取)
出借信息(出借信息列表抓取)
2.1.2 债权列表操作栏
● 操作栏选项:
选项栏:包括借款编号输入;客户姓名输入;债权评级筛选(默认全部);债权状态筛
选(默认全部);债权类型(默认全部);募集进度(默认全部);债权发布时间选择
等。
15
搜索:根据选项栏输入或选择内容进行搜索,表现在表单内。
导出 Excel:相关权限人可进行表格导出。
● 表单操作:
借款人出借编号:点击打开该订单借款信息表。
客户姓名:即借款人姓名,点击打开该订单借款人信息详情页面。
2.1.3 债权列表表现形式
实时更新,以时间顺序正序排列。
2.2.借款人信息表说明
信审部门通过审核借款人的信息同步到运营系统,运营中心对借款人资料进行审核,
相关资料进行归档,同时根据债权评级标准对债权进行评级,并进入债权库中。
银谷在线需要在运营系统中实时提取债权评级完成的数据,并在银谷在线创建散
标。
债权评级规则:信审部门 2016.3.15 日提供。
借款信息根据信审标准实时修改
2.2.1 借款人信息表操作
操作栏选项:可对借款人详情信息与借款信息进行切换查看。
16
2.2.2 借款人信息表字段(以信审提供的数据为主)银谷在线系统运营中心需求文档(最终).pdf
字段名 字段说明 备注
个人信息
用户 id 不能重复
借款编号 唯一 进件编号
姓名 客户姓名
身份证 客户身份证
手机号 客户手机号
性别 客户性别
年龄 客户年龄
学历 客户学历
婚姻 婚庆状况
有无子女
现住地址 客户的居住地址
收入信息 借款人每月收入情况
负债 征信报告中含有,简版、详版
工作信息
公司性质 所在公司的公司性质
公司规模 所在公司的公司规模 100 人以下、101-500 人、500-
999 人、1000 人以上
工作岗位 所在工作岗位 股东、法人代表、高级管理人
员、中级管理人员、初级管理人
员、一般员工
工作省份/城市 借款人工作单位所在的省份/城市
公司行业 所在公司所属的行业
工作时间 借款人在所在工作单位工作年限
17
归属信息
区域名称 与客户签约的门店所属大区 第一信贷中心、第二信贷中心
城市代码 现使用的城市代码 CD(成都)
城市名称 信贷门店所在的城市名称 大连、哈尔滨
门店名称 门店的具体名称 西安信贷二店
客户经理 客户经理姓名 格式待定:技术部提供,红包
客户经理手机号
签约地址 具体的签约地址 陕西省西安市高新区 xx 号
2.3.借款信息表
借款信息表为信审部门审核通过的借款人信息中的一部分。具体字段详见:借款信息表字

18
2.3.1 借款信息表字段(以信审提供的数据为主)
字段名 字段说明 备注
表 id 不能重复
借款编号 唯一
出借编号 唯一
用户 id 唯一
借款金额 在本平台的最高借款金额
借款次数 第 N 次借款
借款笔数 借款总笔数
借款人服务费 一次性收取
借款人利息
借款人管理费 按月收取
签约金额 借款人合同的签约金额
借款期限 借款人的借款期限
签约日期 客户签署合同的时间
放款时间 满标 T+1
放款状态 已放款、未放款、放款失败
还款期限 客户的借款期限
第一还款来源 银谷在线产品提供
第二还款来源 银谷在线产品提供
月还本金 每月需还款的本金
月还利息 每月需还款的利息
还款日 自然日
19
还款状态 客户是否按时还款:待还款、已结清、逾期
到期时间 借款到期时间
客户签约银行账号 签署合同时填写的收款与还款账号
银行 开卡银行 中国银行、中国建设银行、中国
工商银行
支行名称 开户银行的支行名称
审批时间 信审的审批结果时间 Xx 年 xx 月 xc 日
订单审核状态 审核的结果 审核通过、拒绝、补件、客户拒

合同申请人姓名 合同签约姓名
合同状态 待审核、审核通过、拒绝、驳回
贷款用途 借款的实际使用途径
还款方式 到期一次性支付本息、等额本金支付本息、等银谷在线系统运营中心需求文档(最终).pdf
额本息支付本息、
债权评级时间 债权评级时间
担保方式 该笔债权的担保情况 分为:信用、抵押、质押、第三
方信用、第三方抵押、第三方质
押担保
债权类型 菁英时贷”、“普惠安居”、“普惠铭车”、
“精英贷”、“工信贷”、“商信贷”、“房
信贷
债权类型后台可编辑,包括但不
限于目前的7种类型
性质 线上、线下
2.3.2 借款信息表操作
操作栏选项:可对借款人详情信息与借款信息进行切换查看。
2.4.出借人信息
出借人在银谷在线平台注册成功后,银谷在线将出借人信息同步到理财端 CRM 系统
20
中。
具体字段要求:详见“字段表-出借人列表”。
具体字段要求:详见“字段表-出借信息列表”。
2.4.1 出借人信息表字段
字段名 字段说明 备注
表 id 不能重复
借款编码 唯一
出借编号 唯一
用户 id 唯一
优惠券 id 唯一
基本情况
姓名 出借人姓名
身份证号 出借人身份证号码
出生日期 出借人出生日期
21
性别 出借人性别 男、女
最高学历 小学、高中、中专、大专、本科、研究
生、硕士、博士
毕业院校 国家统招类院校
婚姻状况 未婚、已婚、离异、丧偶
客户省份 出借人所属省份
城市 出借人所属城市
地址 出借人登记地址
公司行业 农、林、牧、渔业、采矿业、制造业、电
力、热力、燃气及水的生产和供应业、环
境和公共设施管理业、建筑业、交通运
输、仓储业和邮政业、信息传输、计算机
服务和软件业、批发和零售业、住宿、餐
饮业、金融、保险业、房地产业、租赁和
商务服务业、科学研究、技术服务和地质
勘查业、水利、环境和公共设施管理业、
居民服务和其他服务业、教育、卫生、社
会保障和社会服务业、文化、体育、娱乐
业、综合(含投资类、主业不明显)、其

公司规模 50 人以下、50-100 人、100-500 人、
500-1000 人、1000 人以上
公司性质 国企(央企)、上市公司、外企、民营、
合资、个体、其他
职位 销售类、管理类、文职类、技能岗
月收入 3K 含及以下、3-5K、5-10K、10-20K、
20K-50K、50K 以上
工作年限 1 年以下、2-5 年、5-10 年、10 年以上
邀请码 邀请码格式为 11 位手机
风险评级
风险评级 保守型、稳健型、激进型
账户情况
22
可用余额 账户金额
募集中冻结金额(元)
满标待审冻结金额
(元)
提现冻结金额(元)
其他冻结金额(元)
回款中债权待收本金金
额(元)
回款中债权待收收益金
额(元)
2.4.2 出借人信息表操作
操作栏选项:可对出借人详情信息与出借信息进行切换查看。
2.5.出借信息表
出借信息表为银谷在线上出借人债权方面的信息,银谷在线将出借信息同步到理财端
CRM 系统中。运营中心从理财端 CRM 中抓取出借信息表中的字段信息。
2.5.1 出借信息列表
23
字段名 字段说明 备注
表 id 不能重复
借款编号 唯一
出借编号 唯一
用户 id 唯一
出借时间
出借本金 实际出借金额
出借期限 债权的期限(1 月、2 月等)
出借人服务费
出借人年化利率
是否是首投 是否首次投资
出借笔数 累计笔数
起息日 满标 T+1
兑付日 出借人资金到账日
出借状态 出借成功、出借失败、
2.5.2 出借信息表操作
操作栏选项:可对出借人详情信息与出借信息进行切换查看。
2.6.补标列表
募集有效期截止时,若标的没有募集成功,公司会根据募集情况对此标的进行补充购
买。进行补充购买的出借人为补标出借人(实体的自然人,有银谷在线账户、银行卡、自然
人账户金额由公司打入银行卡中)。
● 同一标的可有多个补标出借人。但每个标的同一补标出借人仅可购买一次。
● 补标出借人实际操作者:财务进行操作
24
● 补标出借人的资金来源:财务进行操作
● 在银谷在线系统中需要设置补标出借人权限。
自动补标规则(可手动设定参数)
● 第 1(含)-3 个(不含)工作日债权募集满 90%,到第 5 个工作日仍未满
100%,第 6 个工作日系统随机时间进行自动补标。
● 第 3(含)-6 个(不含)工作日债权募集满 90%,到第 8 个工作日仍未满
100%,第 9 个工作日系统随机时间进行自动补标。
● 第 6(含)-9 个(不含)工作日债权募集满 90%,到第 9 个工作日仍未满
100%,第 10 个工作日系统随机时间进行自动补标。
2.6.1 补标列表字段
字段名 字段说明 备注
表 id 不能重复
借款编号 唯一
出借编号 唯一
补标用户 id 唯一
补标编码 补标编码
补标笔数 每个募集产品的补标金额(单笔) 后台
补标金额 每个募集产品的补标金额(单笔) 后台
2.7.自有资金投资列表
系统根据公司需求在后台建立借款标的,供自有资金进行投资。
此债权不在银谷在线前台展示。
如为自有资金投资标的,需另作标识进行区分。
借款人:实际与公司签订借款合同的借款人(借款人列表中提取)
出借人:实体的自然人,有银谷在线账户、银行卡、自然人账户金额由公司打入银行
卡中
自有资金的操作人:运营中心
交易平台:银谷在线平台(后台)
25银谷在线系统运营中心需求文档(最终).pdf
2.7.1 自有资金投资列表字段
字段名 字段说明 备注
表 id 不能重复
借款编号 唯一
出借编号 唯一
自有资金投资用户 id 唯一
自有资金投资编码 补标编码
自有资金投资笔数 每个募集产品的补标金额(单笔) 后台
自有资金投资金额 每个募集产品的补标金额(单笔) 后台
2.8.逾期列表
三方定期定时对月还的借款账户进行划扣,如 3 天宽限期后依然划扣失败即产生逾期。逾
期信息需银谷在线运营中心系统中抓取,同步到线上平台。
借款人逾期罚金的构成如下:
● 应还本金:当期应还本金;
● 应还利息:当期应还利息;
● 滞纳金:针对当期应还本金的罚金;
● 逾期罚息:针对当期应还利息的罚金;
● 逾期管理费:当期债权产生逾期的管理费。
26
图:逾期列表页
2.8.1 逾期列表字段
字段名 字段说明 备注
表 id 不能重复
借款编号 唯一
用户 id 唯一
出借编号 唯一
逾期次数 单笔债权的逾期次数 后台
逾期天数 每期天数 展示
应还本金
应还利息
滞纳金 需求标注
逾期罚息 需求标注
逾期状态 未催收、催收中、催收失败、已还款 后台 催收失败时间未定
逾期管理费
催收方式 委托公司催收、个人催收 展示
催收服务费
催收服务费收取方式 单期催收/一次性全收 产品部提供
减免金额 针对特殊情况进行逾期金额减免 产品部提供
宽限期 针对特殊情况进行逾期天数的宽限 3 天
严重逾期 次数(天数的界定 90 天),逾期 3 次
2.8.2 逾期列表操作栏
操作栏选项:
选项栏:包括借款编号输入;用户 ID 输入;逾期状态筛选(默认全部)等。
搜索:根据选项栏输入或选择内容进行搜索,表现在表单内。
27
导出 Excel:相关权限人可进行表格导出。
2.8.3 逾期列表表现形式
实时更新,以时间顺序正序排列。
2.9.债权转让功能
运营中心需要在每笔债权中显示该笔债权转让情况。
2.9.1 转让列表字段
字段名 字段说明 备注
表 id 不能重复
借款编号 唯一
出借编号 唯一
用户 id 唯一
转让编码 转让编码
债权价值 本金+利息 展示
转让次数 单笔债权的转让次数 后台
28
转让价格 是转让人在转让债权时,期望成交的交易对价 展示
剩余可转让债权价值 转让后剩余债权价值
折价系数 是转让人在转让该笔债权时,选择给予受让人
的一定折扣比例
展示
转让信息费 成功发布每笔转让信息时缴纳的费用 展示
转让服务费 成功转让每笔债权时缴纳的服务费 展示
转让信息发布时间 成功转让信息发布的时间(每条) 后台
受让人预期年化收益 见产品部提供《债权转让规则》 展示
受让人名称(出借人
表)
展示
受让人 ID(出借人表) 唯一 后台
转让状态 转让成功、转让失败、转让中、撤销、 后台
2.9.2 转让列表操作栏
● 操作栏选项:
选项栏:包括借款编号输入;客户姓名输入(即受让人姓名);受让人出借编号输入;
转让状态筛选(默认全部);转让时间选择等。
搜索:根据选项栏输入或选择内容进行搜索,表现在表单内。
导出 Excel:相关权限人可进行表格导出。
● 表单操作:
受让人出借编号:点击打开该订单出借人信息表。
受让人姓名:即出借人姓名,点击打开该订单出借人信息详情页面。
2.9.3 转让列表表现形式
实时更新,以时间顺序正序排列。
2.10.优惠券功能
运营中心需要在每笔债权中显示优惠券的使用情况。
2.10.1 优惠券列表字段
29
字段名 字段说明 备注
表 id 不能重复
借款编号 唯一
出借编号 唯一
用户 id 唯一
优惠券张数
优惠券类型
优惠券金额
优惠券有限期
优惠券使用情况
2.11.结算列表
注:以下字段为现有数据权限下系统中的结算字段,仅供参考。
如有问题可按照现有的《放款数据列表》、《收款数据列表》制作。
2.11.1 收款数据列表
字段名 字段说明 备注银谷在线系统运营中心需求文档(最终).pdf
30
表 id 不能重复
借款编号 唯一
用户 id 唯一
借款人名称
借款人身份证号码
客户签约银行卡号
签约金额 实际放款金额
应还本金
应还利息
服务费 一次性收取
管理费 按月收取
滞纳金 对本金的处罚
逾期罚息 对利息的处罚
逾期管理费 对管理费的处罚
已还总额 实际还款总额
逾期还款总额 逾期还款总额
逾期剩余本金
逾期剩余本息
逾期剩余管理费
结清日期
利息
应还期数 还款对应账单日期
已还期数
31
产品名称
还款期数 单笔还款的划款日期,以系统划扣日期
为准。
还款时间 结清此账单日的时间,如逾期未结清,
则记录最后一个还款日期
划扣时间 每笔的划扣时间 后台
区域 营业部全称
还款性质 逾期/提前还款(非提前结清)
还款状态 已还款、待还款、逾期中
还款失败原因
2.11.2 放款数据列表
字段名 字段说明 备注
表 id 不能重复
借款编号 唯一
用户 id 唯一
放款日期 放款的划款日期,以系统划扣日期为准
放款时间 划扣时间
放款金额
借款人服务费 一次性收取
借款人利率
借款人管理费 按月收取
放款状态 成功/失败
失败原因
32
区域 营业部所属大区
营业部名称 营业部全称
借款人名称
借款人身份证号码
客户签约银行卡号
签约日期
签约金额
还款起始日
还款截止日
每月还款日银谷在线系统运营中心需求文档(最终).pdf
还款期限

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